【案情】
2019年4月，宋某為其轎車投保了第三者綜合損害責任險，在保險期內，其朋友戚某借用該車發生交通事故，造成董某人身損害，當即向保險公司報案。之后，董某起訴戚某、宋某及該保險公司，要求賠償損失人民幣8萬余元，投保人宋某要求保險公司全部負擔此賠償費用，而保險公司則以戚某不是被保險人為由拒絕賠償。
【評析】
首先，機動車第三者責任保險，是指以機動車為保險對象，以被保險人在交通事故中依法對第三者應負的賠償責任為保險標的的商業保險。具體來說就是:所投保機動車造成第三者損害后，應承擔法定責任的保險,屬于保險利益范圍之內的。在現實生活中，投保人、實際駕駛人會出現不一致現象，因此，投保人簽訂保險合同時所追求的保險利益，決不只是為保障自己的責任利益，還應該包括實際駕駛機動車者等一切有可能對外承擔責任的主體的責任利益，因而對于合法的車輛借用人，也應該屬于被保險人的范疇內。
其次，我國有關法律、法規也能夠印證以上對于被保險人范圍的推定。按照保險法第１２條的規定，被保險人是指其人身或者財產受保險合同保障，保險金請求權享有人，投保人同樣可以是被保險人。由此可見，被保險人并不只局限于投保人，受保險合同保障的人也應該包括在內。此外，我國《機動車交通事故責任強制保險條例》將被保險人定義為投保人及其允許的合法駕駛人。因此，我們完全可以將機動車第三者責任保險項下的被保險人解釋為投保人及其合法的實際駕駛人。
結合本案，戚某合法借用了朋友宋某已投保的機動車發生交通事故后，應當將其認定為是保險合同之內的被保險人，其享受保險權益。因此，法院判決該保險公司在保險范圍內承擔法律責任是合理合法的。此理論推理盡管運用了合理期待原則，合同的相對性原則被擊破了，但是這完全符合當事人對于第三者責任保險的創設目的和保險理念，體現了法律的社會公平正義價值。
本文由上海刑事律師尤辰榮發布,原文地址:http://www.jieya-brush.com/qqpc/jtsg/jtjdal/2253.html,歡迎分享.
